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方案介绍

>>背景概述
  中国经济发展进入了新常态,步入转型升级和全面深化改革的攻坚时期,对于类金融行业,信息化的科技革命、技术创新成为了助力其发展的核心力量。针对类金融行业自身的高风险性,发展面临巨大的压力和挑战,我司为类金融和普惠金融行业(包括担保、再担保、小额贷款、典当、融资租赁、商业保理、投资业务、互联网金融、消费金融、供应链金融、互联网小贷、民间资金登记中心、银行新金融业务等)提供综合信息化解决方案。为金融机构打造灵活、可扩展、一体化、一站式、多业务版块的业务综合信息化管理平台。将为推动金融机构的长远发展与不断壮大提供坚实的信息化及金融科技的基础后盾。   

  >>建设目标
  针对金融机构,运用主流信息技术、互联网技术、大数据、AI等技术手段,提供一体化、数字化、可视化、智能化的信息化解决方案。该方案以业务管理系统为核心,并涵盖了客户管理(CRM)、协同办公、档案管理、人力资源、移动App、互联金融门户等系统模块,为金融机构的统一管理、高效运作以及发展壮大提供强而有力的支撑。   

  

  >>总体架构

  

  >>实现功能
  ◇客户管理
  以客户为中心,通过对客户信息的管理,维护客户关系、实现对客户的深度营销。
  ●系统实现了企业客户和个人客户的全方位管理,包含了:基本信息、资产信息、财务信息、关联信息、信用管理(征信、资信评级)、授信管理、营销管理、风险管理、黑名单管理、项目信息管理等,并利用大数据分析等先进手段对客户整体情况、数据变化情况以及重点关注点进行动态直观化展示。
  ●合作银行、评估机构(征信、资产)、民间股东及其他合作伙伴的管理。
  ●合作银行管理:合作银行基本信息管理;银行保证金账户管理;银行授信额度期限动态管理。   

  ◇业务管理
  通过应用先进的自动化工作流技术规范业务过程,全程监控业务进程,强化团队合作。业务产品可灵活扩展,业务制度与系统流程完美结合,可有效改善工作质量,实现无纸化办公,提高工作效率降低内耗。
  ●业务流程自定义;业务品种灵活扩展;自动产生后续流程;项目进度查询;任务监控提醒及超时管理。
  ●审批管理:可根据贷款金额、期限、担保措施、风险等级等自定义、灵活设置审批环节;多层级权限管理;结合大数据风控手段和规则指标库实现智能初审,自动筛查。
  ●文档管理:多机构部门之间材料、报告、合同共享;报告、合同自动生成;内部审批无纸化;文档编号自动生成;项目档案自动归档。   

  ◇风险管理
  结合四全风控管理理念(全面的风险意识、全过程的风险控制、全新的风险管理手段和方法、全员参与的风险管理)系统实现了全流程的风险管理、并结合可灵活自定义的预警机制,根据风险级别自动提示以及发送各类型预警消息。依据客户提供的担保措施、各项财务指标及其他定性的指标计算出对象权数,根据项目担保额度计算出项目风险度及风险额,结合预警机制为领导层提供项目决策依据。
  ●项目风险度管理(单笔风险度,综合风险度计算);风险等级自定义;风险额管理。
  ●风险预警:自定义预警方案;风险项目定时预警提醒;风险项目深度挖掘机制。
  ●消息预警智能提醒:多样化智能的消息预警智能提醒,可根据客户需要由客户自定义进行提醒方案设置,有短信、邮件、系统消息等多种提醒机制。关键任务有多风险预警点设置,可根据各风险预警点设置相应预警提醒。所有提醒以及预警参数都可自定义设置。   


  ◇结合大数据风控的资信评级体系
  通过信息技术,结合科学的风险量化方法,建立资信评级体系,帮助机构提高风险评价及预警体系的运行效率。
  ●多套资信评分体系;自定义资信评分标准;客户项目组合风险评估。
  ●财务数据:财务数据模版设置(自定义);财务数据多种采集方式(手动录入、内外部自动导入);财务数据自动校验。
  ●财务分析:分析指标自定义;分析公式灵活自定义设置;多会计期间财务指标同时分析;财务分析结果同比环比。
  ●资信评级:资信评级标准自定义;定量定性指标、权重、得分系数灵活设置;按行业设置多评分方案;企业、项目组合评分。
  


  ●结合大数据风控的自动评分机制:结合资信评估系统,风险指标配置库,完成对借款人的大数据画像和客观信用评分,用于贷中风控辅助。
  


  ◇大数据风控应用
  


  大数据风控已经深入信贷领域,在龙戈新一代担保业务管理中,实现了大数据风控在担保信贷领域的完美应用。主要体现在以下三个方面:
  (1)贷前查询:实时查询接口借款人的各项信贷风险数据,生成风险汇总报告;
  (2)贷中辅助:结合资信评估系统,风险指标配置库,完成对借款人的大数据画像和客观信用评分,用于贷中风控辅助。
  (3)贷后监管:实时建立贷后风险自动动态监管提醒机制,及时发现异常风险。
  


  采用多维度指标量化监管方式进行贷后风险监控:
  ◆ 事项变更:通过大数据获取如企业工商变更,投资事项等指标
  ◆ 多头借贷预警:通过大数据风控及时获取多头借贷情况,逾期黑名单情况等
  ◆ 违约预警:获取法务诉讼情况,债务违约风险
  ◆ 行业评判:行业趋势预判,杜绝信贷投向行业风险
  ◆ ……
  ◇担保管理
  与流程结合的动态担保管理,可全程有效控制担保措施的调查、确认、落实、解除等各种担保过程风险,灵活处理担保措施的变更、提前解除等情况。
  ●担保措施(抵质押物、保证企业、保证人等)落实、变更、解除、处置等流程化管理;担保资产评估;担保资源共享;担保措施风险管理(担保物的提醒;不保值担保物的提醒……)。
  ◇财务管理
  将财务费用管理功能融入业务过程统一管控,以保障业务流程的完整性。同时,可为用户提供与已有财务系统之间的系统对接服务,从而有效保障数据的一致性,实现高效的财务费用管理。
  ●收费标准自定义设置;收费标准流程控制管理;收费管理;退费管理;保证金管理;费用自动计算;财务费用情况实时查询统计;收入预测。
  


  ◇决策支持
  通过对整个业务过程数据的实时获取、准确分析,为客户量身定制公司各部门所需业务统计报表,为管理层提供实时可靠的决策支持。
  ●报表自动生成、导出、打印;自定义定制
  ●业务过程查询
  ●业务统计分析
  ●费用查询统计
  ●贷后监管查询
  


  ◇接口管理
  征信系统接口 、 大数据接口 、 电子签章签名接口 、短信平台接口、 即时通讯接口、 Ca证书接口、财务软件接口 、其他接口数据接入。
  

  
  >>方案特点
  ◇推动金融机构精英战略与管理制度的执行
  信息化的实质是管理思想的变革,是业务处理方式的转变,是金融机构经营战略的集中体现;
  通过工作流程以及数据操作与访问权限的控制,可规范金融机构的业务流程;
  信息化系统中承载着金融机构的管理思想与经营理念,固化了公司的业务规则、流程以及管理制度。

  ◇辅助管理层科学决策、加速业务和服务创新
  传统的方法与工具无法及时准确地将分散的数据信息进行交互和汇总,严重影响决策效率;
  系统在对业务流程进行控制的同时,为管理者提供了一套对数据进行采集与处理的有效工具;
  由于有了信息化管理系统平台,金融机构管理者可及时获取准确、可靠、全面的动态数据辅助经营决策。

  ◇实现金融机构业务全过程管理、集中管控风险
  金融机构经营的是高风险业务,虽有项目流程控制规范,但实际执行难度大、随意性较强;
  系统可实现业务全过程自动控制,并提供风险指标设置与预警功能以及科学的资信评估与财务分析方案辅助识别与控制风险;
  系统与好的管理机制相结合,能为金融机构提供对项目进行风险识别与控制的有效手段。

  ◇有效提高工作效率、提升企业品牌形象
  系统可帮助金融机构实现跨地域、零距离业务协同,有效降低运营成本、提高工作效率;
  建设和持续优化信息系统+互联网金融门户平台,不仅可为金融机构带来管理上的提升,同时也可提升品牌形象;
  品牌形象的提升可进一步增强客户的信任度,有利于金融机构业务的进一步拓展。
  
  >>服务支持
  ◇形成类金融信贷行业一站式解决方案
  整合上述资源、技术、服务;形成针对类金融信贷行业的一站式服务。
  


  

  
  

选择的理由

带来的价值

  • 进行客户资源的有效管理
  • 构建决策支持分析平台
  • 进行有效的人员分工、权限控制
  • 配置完整的数据统计分析模型
  • 业务操作信息化、规范化、清晰化
  • 创造最大的数据价值空间
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